أنواع التمويل العقاري 

في مرحلة ما من حياتك؛ ستصبح واثقًا بأهمية امتلاك منزلك الخاص بك! وربما قد تشعر بأن الطريق المؤدي لذلك صعب بعض الشيء ومعقد! ولكن نحن في هومز الأردن نسعى معك نحو تحقيق حلمك في امتلاك منزلك أو أي عقار آخر تحلم به، لذلك حرصنا باستمرار على تقديم أفضل الخدمات في الشأن العقاري عبر نخبة من مستشارينا الهندسيين والعقاريين، بالإضافة إلى توسيع قاعدة المعرفة الخاصة بالأمور العقارية وما يساهم في تحقيق حلمك بامتلاك منزلك وتسهيل أي تعقيدات قد تواجهها في طريقك، لذلك سنتحدث اليوم عن أنواع التمويل العقاري وأهم الأسئلة التي تدور حول الحصول على التمويل العقاري. 

ما هو التمويل العقاري؟

التمويل العقاري هو عملية تتم بين طرفين المُمول والمقترض لتحقيق هدف عقاري محدد مثل بناء عقار، شراء عقار، تحسين أو ترميم العقار، ولـ التمويل العقاري أنواع متعددة، كما يشمل التمويل العقاري مختلف أنواع القطاعات العقارية من القطاع السكني أو القطاع التجاري بالإضافة إلى التطوير العقاري.

أنواع التمويل العقاري

هناك عدة أنواع للتمويل العقاري نذكر منها ما يلي:

 - التمويل بالإجارة: يقوم الممول بشراء العقار وتأجيره للمقترض.

 - التمويل بالمرابحة: يقوم الممول بشراء العقار وبيعه للمقترض مع إضافة ربح.

 - التمويل بالمشاركة المنتهية بالتمليك: يقوم الممول بالاشتراك مع البنك في تمويل العقار ومن ثم تأجيره.

 - ومن خلال الفقرات التالية سنتحدث بالتفصيل عن أنواع التمويل العقاري المختلفة.

التمويل العقاري بالإجارة 

- أطراف التمويل بالإجارة: الممول (الطرف الأول)، المقترض (الطرف الثاني)

 - ماهية التمويل بالإجارة: يقوم الممول بشراء العقار وتأجيره للمقترض

 - الغاية من التمويل بالإجارة: يمتلك المقترض العقار مع آخر قسط يقوم بدفعه

 - نسبة الفائدة: متغيرة (ترتفع وتنخفض)

 - قيمة القسط الشهري: غير ثابت ومتغير بتغير نسبة الفائدة

التمويل العقاري بالمرابحة 

 - أطراف التمويل بالمرابحة: الممول (الطرف الأول)، المقترض - المشتري (الطرف الثاني)

- ماهية التمويل بالمرابحة: يقوم الممول بشراء العقار وبيعه للمقترض بنسبة ربح معلومة

- الغاية من التمويل بالمرابحة: تسجيل العقار باسم المقترض فورًا بنسبة ربح معلومة يتم الاتفاق عليها

 - نسبة الفائدة: ثابتة

- قيمة القسط الشهري: ثابتة

التمويل العقاري بالمرابحة 

 - أطراف التمويل بالمرابحة: الممول (الطرف الأول)، المقترض - المشتري (الطرف الثاني)

 - ماهية التمويل بالمرابحة: يقوم الممول بشراء العقار وبيعه للمقترض بنسبة ربح معلومة

- الغاية من التمويل بالمرابحة: تسجيل العقار باسم المقترض فورًا بنسبة ربح معلومة يتم الاتفاق عليها

 - نسبة الفائدة: ثابتة

 - قيمة القسط الشهري: ثابتة

التمويل العقاري بالمشاركة المنتهية بالتمليك 

 - أطراف التمويل بالمشاركة المنتهية بالتمليك: الممول (البنك) بالمشاركة مع المقترض (المشتري).

 - ماهية التمويل المنتهية بالتمليك: أن يقوم البنك بشراء العقار بشكل كامل، من ثم يقوم المقترض بشراء حصة البنك بشكل تدريجي لسنوات طويلة. وذلك من خلال تأجير العقار للمقترض حتى ينتهي من سداد إيجار العقار بشكل كامل. 

- الغاية من التمويل بالمشاركة المنتهية بالتمليك: أن تؤول ملكية العقار بالكامل لصالح المقترض.

- ملاحظة بشأن الفائدة: في التمويل العقاري بالمشاركة المنتهية بالتمليك، يقوم المقترض باستئجار العقار من البنك، وكلما زادت حصته في العقار يتم إعادة تقييم العقار بالتالي إنقاص مبلغ الإيجار.

سؤال يطرح نفسه.. هل تمويل العقارات هو القروض العقارية ذاتها؟ 

من حيث الغاية فهي واحدة، هو أن يمتلك الفرد الحق في امتلاك عقار خاص به،  من حيث اللغة فإن التمويل كـ مصطلح أوسع وأشمل من القرض، وبما أننا متخصصون في القطاع العقاري فإن التمويل العقاري والقرض العقاري كلاهما يؤديان نفس المهمة ويحققان ذات الغاية.. ومن الأفضل توضيح هذا الأمر لأن هناك الكثير ممن يعتقدون بوجود اختلافات جوهرية بين القرض العقاري والتمويل العقاري.

هل يوجد شروط على القروض العقارية في الأردن؟ 

نعم، وذلك لضمان حقوق كلا الطرفين، الطرف الممول والطرف المقترض، ويمكنكم الاطلاع على جميع شروط القروض العقارية من خلال مقال شروط منح القروض العقارية.

كما أننا في مدونة هومز الأردن تحدثنا عن مواضيع مهم يتعلق بالتمويل العقاري، يمكنكم الاطلاع عليه بالنقر هنا ما هي أهم الفروقات بين القرض السكني والتأجير التمويلي؟ 

هل يمكن للأجانب - غير الأردنيين الحصول على القروض العقارية في الأردن

بالطبع يمكنهم ذلك، لأن القانون الأردني في حق التملك العقاري؛ يتيح للأجانب غير الأردنيين تملك العقار داخل الأردن ولكن تحت شروط معينة أهمها حضور صاحب العلاقة أو الوكيل أو مكتب عقاري مرخص ومفوض حسب الأصول، وذلك في مديرية الشؤون القانونية في قسم تسهيل الاستثمار، أيضا الحصول على موافقات وزارة الداخلية، مجلس الوزراء، وزارة المالية.

بينما القرض العقاري  يتطلب شروط محددة تختلف من بنك لآخر، ولكن الشروط التالية هي ثابتة لدى جميع البنوك بالنسبة للأجانب غير الأردنيين.

جواز سفر ساري المفعول

تصريح إقامة ساري المفعول

أكثر الأسئلة الشائعة حول التمويل العقاري 

بعد أن ألقينا نظرة سريعة حول أنواع للتمويل العقاري، دعونا نتعرف على أكثر الأسئلة الشائعة حول التمويل العقاري.

 هل يوجد فرق بين التمويل العقاري والرهن العقاري؟ 

نعم .. حيث يعتمد التمويل العقاري على منح المال للعميل للحصول على عقار، مثل شراء عقار، بناء، ترميم وما إلى ذلك. بينما الرهن العقاري هو قيام مالك العقار برهن عقاره إلى جهة ما مثل البنك، وذلك للحصول على مبلغ من المال. ويتم استرداد العقار بفك الرهن عنه بعد أن يتم سداد المبلغ للجهة الممولة.

هل يمكن أن أستفيد من التمويل العقاري لأغراض أخرى؟ 

لا، لا يمكنك ذلك.. حيث أن الإجراءات المتعلقة بجميع أنواع التمويل العقاري تحث على شراء عقار، بالتعاون مع الجهات الممولة ودائرة الأراضي والمساحة.

هل تؤول ملكية العقار فورًا إلى المقترض بمجرد حصوله على القرض العقاري؟ 

لا، يبقى العقار مرهونًا للجهة الممولة حتى يتم سداد المبلغ كاملًا بحسب المدة ومبلغ السداد الذين تم الاتفاق عليهما في العقد.

؟ماذا يحدث في حال تعثر العميل عن سداد مبلغ التمويل العقاري الذي حصل عليه 

على الرغم من تعدد أنواع التمويل العقاري، إلا أن حلول حالات التعثر تعد واحدة لجميع الأنواع، وهي أحقية الممول بالحجز على العقار في حال تعثر العميل عن السداد، وبعد استنفاد جميع المحاولات يتم التصرف بالعقار واسترداد المبلغ. 

يمكنك الاطلاع على تفاصيل أكثر بهذا الشأن من خلال الاطلاع على مقال المزاد العلني في الأردن ٢٠٢٤

من هي الجهات الممولة للعقارات في الأردن؟  

تعد البنوك من أكبر الجهات التي تهتم بشأن التمويل العقاري. 

كيف أستطيع الاستفادة من خدمات هومز الأردن للحصول على تمويل عقاري؟ 

تمتلك شركة هومز الأردن شراكات متعددة مع نخبة من أهم البنوك داخل الأردن مثل، بنك الراجحي، بنك صفوة الإسلامي، بنك الاستثمار العربي الأردني، بنك الاتحاد، كابيتال بنك، البنك الأهلي الأردني، البنك العربي الإسلامي الدولي. هذه البنوك تقدم التمويل العقاري بحسب المعطيات التي يمتلكها العميل، أيضًا تقدم هومز الأردن خدمة إتمام جميع إجراءات تسجيل العقار بالتعاون مع دائرة الأراضي والمساحة.

ويمكنك الاطلاع أكثر على الخدمات التي تقدمها هومز الأردن بالاطلاع على مقال لماذا هومز الاردن، ولا تتردد بالتواصل مع فريقنا ومستشاري هومز الأردن للحصول على أفضل الاستشارات والخدمات.

جميع حقوق المقال محفوظة لصالح موقع هومز الأردن ٢٠٢٤

تم كتابة المقال بتصرف من قبل فريق هومز الأردن