شروط منح القروض العقارية

لو سألت أي شخص سؤالًا عابرًا عن أهم شيء يريد أن يتملّكه في حياته؛ ستكون إجابته على الفور هي (المنزل)! فـ المنزل هو أهم مصدر يمنح الأمان للناس في هذه الحياة.. ومن لا يمتلك منزلًا خاصًا به يسعى بكل ما لديه ويبذل كل جهده ليصبح مالك عقار وليس مستأجرَ عقار.. مؤخرًا أصبحت الخيارات كثيرة أمام الناس لامتلاك منازل خاصة بهم، وذلك بسبب التسهيلات المالية التي تقدمها البنوك ضمن بند (القرض السكني)، الذي يتيح لهم فرصة اختيار منزل العمر ضمن شروط محددة وبدفعات مالية سهلة لسنوات عديدة. ونحن في هومز الأردن ننصح بالقروض السكنية عن القروض الشخصية وذلك لأن مبلغ تمويل القرض السكني يغطي قيمة العقار حتّى ٨٠٪ أو أكثر في حالات كثيرة، ويمنح فترة سداد طويلة تصل إلى ٣٠ عام، بينما القرض الشخصي يمّول مبلغًا جزئيًا قد يكون أقل بكثير من قيمة العقار ويقلّل فترة السداد، إضافة إلى ذلك فإنّنا في هومز الأردن نقوم بدعمك ومساعدتك في اختيار البنك المناسب لتمويل القرض السكني ونسهل عليك جميع الإجراءات.

والآن، دعونا نكتشف معًا أهم دوافع الناس لامتلاك منزل خاص بهم، وما هي شروط القروض وأفضل البنوك الممولة.

لماذا يفضل الناس شراء منزل خاص بهم وامتلاكه بدلًا من استئجار منزل؟

- يفضل البعض دفع أقساط شهرية للعقار تنتهي بتملّكه على أن يدفع قيمة الإيجار لفترات مؤقتة ومن ثم يقوم بتسليم العقار لصاحبه.

- التأنّي في اختيار المنزل وموقعه ومواصفاته التي تلبّي متطلبّاته.

- حرية التصرف في المنزل وإجراء تعديلات وديكورات عليه دون قيود وطلب الإذن من صاحب المنزل.

- عدم التقيد بمحدّدات التأجير والاضطرار لأي اختيار نتيجة ذلك. 

- حرية التصرف بالعقار عند الحاجة لذلك، سواء من خلال تأجيره أو بيعه.

وقبل أن نخوض في تفاصيل القروض العقارية ندعوك للاطلاع على أجمل المنازل المعروضة للبيع في موقعنا هومز الأردن.

ولكن..

هل كل الناس قادرين لشراء منزل العمر؟ وهل القروض السكنية التمويلية تلبّي متطلباتهم وتوفر له احتياجاتهم؟ 

لنتعرّف أولّا عن ماهية القرض العقاري (السكني) 

القرض السكني المّمول من البنك، هو برنامج تمويلي من البنك للعميل يتمثل في تسليفه مبلغًا من المال لشراء عقار جديد، ويعتمد مبلغ القرض على إمكانيات العميل وتوافقها مع الشروط، وقد يكون القرض إمّا قرضٌ جزئي، أو قرضٌ كلي.

وعادةً يلجأ الناس إلى القرض السكني لأنها الطريقة الأفضل لامتلاك منزل خاص بسبب تدنّي معدّل الرواتب مقارنة مع أسعار الشقق، حيث أنّ الالتزام بقسط سكني شهري مع البنك وامتلاك الوقت في وقت قصير، أفضل بكثير من الانتظار لسنوات طويلة في محاولات لجمع مبلغ العقار، ونفس الشيء بالنسبة إلى ارتفاع أسعار الأراضي ومواد البناء التي تحول دون تفكير الناس بشراء الأرض والبدء بالبناء.

شروط القرض السكني؟ 

جميع البنوك وحتى الشركات التمويلية لديها شروط لمنح القرض السكني، وتشترك البنوك والشركات التمويلية في أغلب شروط منح القروض مع بعض الاختلافات البسيطة التي تعتمد على سياسة البنك مثل فترة السداد، الحد الأدني والأعلى للراتب، أو نسب الفوائد وغيرهم، وتتبع البنوك سياسة اعتماد الشركات التي تصدر الرواتب التي تكون فيها نسبة المخاطرة الأقل، وقد يختلف الأمر أحيانًا باستثناءات محددة.

فما هي شروط منح القرض السكني لجميع البنوك الأردنية؟

1. ألّا يقل عمر المتقدم لطلب القرض عن 18 سنة.

2. ألّا يزيد عمر المتقدم لطلب القرض عن ٧٥ عامًا بنهاية فترة سداد القرض (يؤخذ بعين الاعتبار الجهة التي تُصدر الراتب، فقد يختلف العمر من جهة لأخرى)

3. أن لا يقل إجمالي الدخل الشهري لموظفي القطاع الخاص عن ٤٠٠ دينار أردني، و لموظفي القطاع الحكومي عن ٣٠٠ دينار أردني. (مع الأخذ بعين الاعتبار قيمة البنك التقديرية للعقار)

4. لأصحاب المهن الحرة، يجب أن لا يقل إجمالي الدخل الشهري عن ١٠٠٠ دينار أردني.

5. أن لا تقل مدة عمل المتقدم لطلب القرض عن ٦ شهور للراتب المحوّل، و ١٢ شهر لأصحاب المهن والأعمال الحرة.

6. أن يكون دخل العميل مثبتاً.

7. أن يكون الضمان العقاري المقدم من العميل معتمداً من قبل البنك.

هذه الشروط هي شروط عامة ومشتركة، ونحاول من خلال ذكرها في موقعنا هومز الأردن؛ أن يكون المُتقدم لطلب القرض على اطلاع عام وشامل بأهم الشروط التي سيعرضها عليه البنك الذي سيطلب منه القرض، وباقي التفاصيل سيتعرف عليها بشكل موسع حسب سياسة كل بنك.

سؤال سريع قد يتبادر إلى ذهن كل شخص يريد أن يطلب قرضًا عقاريًا (سكنيًا).. هل أتوجه لـ البنك أم لشركة تمويل؟

في الواقع، يعتمد اختيار البنك أو شركة التمويل على العميل، فهو الشخص الوحيد المعني بهذا الأمر، ولكن جدير بالذكر أنّ البنوك هي جهات آمنة أكثر وبنودها وشروطها واضحة مقارنة بشركات التمويل، وقد تكون المخاوف من بعض شركات التمويل هو أن تكون شركات وهمية وتصطاد المواطنين في حال لم يتم التأكد والتقصي عنها. لذلك يُترك الأمر للشخص المعني ليختار جهة التمويل على أن يتأكد ويبحث ويتقصى في حال فضّل اختيار شركة تمويل وليس بنك.

والآن؛ بعد أن تحدّثنا عن أهم الشروط والمعلومات التي يجب أن تكون مُلمًا بها قبل الإقدام على طلب القرض، لنتعرّف معًا على أفضل البنوك المانحة للقروض العقارية (السكنية) بحسب إحصائية تمّت في شهر أبريل ٢٠٢٢، بناء على المزايا الممنوحة ونسبة الفائدة، ولكن لا تنسى قبل ذلك أن تتعرف على أجمل مناطق السكن في عمّان وتتمكن من اختيار المنطقة لنساعدك في اختيار منزل العمر.

سريعًا: جميع البنوك تفرض شرط تحويل الراتب عليها لكي تحصل على القرض السكني 

يمكن لغير الأردنيين (الأجانب) الحصول على قروض عقارية من البنوك الأردنية ضمن شروط معينة يمكنه التعرف عليها بحسب البنك 

أفضل البنوك الأردنية للقروض السكنية

1. بنك صفوة الإسلامي

● نسبة الفائدة: ٦.٥٪

● المدة: ٢٥ عام

● قيمة التمويل: تصل إلى ٨٠٪ من قيمة العقار

ملاحظة: نسبة تمويل 100% للمبالغ التي تساوي أو تقل عن 50 ألف دينار و 90% للمبالغ التي تزيد عن 50 ألف دينار.

2. بنك الراجحي

● نسبة الفائدة: ٥.٧٥٪

● المدة: ٣٠ عام

● قيمة التمويل: تصل إلى ٩٠٪ من قيمة العقار

ملاحظة: نسبة تمويل للشقق تصل إلى ٩٠٪ والفلل تصل إلى ٨٠٪ من قيمته.

3. البنك الأردني الكويتي

● نسبة الفائدة: ٥.٢٥٪

● المدة: ٣٠ عام

● قيمة التمويل: تصل إلى ٨٠٪ من قيمة العقار

● إذا كانت قيمة التمويل أكثر من ٨٠٪ من قيمة العقار تصبح نسبة الفائدة ٥.٥٠٪

ملاحظة: يمكن تمويل موظفي الشركات غير المعتمدة في القطاع الخاص بشرط توفر كفيل بشروط خاصة.

4. بنك الاستثمار العربي الأردني (AJIB)

● نسبة الفائدة: ٥.٥٪

● المدة: ٣٠ عام

● قيمة التمويل: تصل إلى ٩٠٪ من قيمة العقار

● إذا كانت قيمة التمويل أكثر من ٨٠٪ من قيمة العقار تصبح نسبة الفائدة ٥.٥٠٪

ملاحظة: يمكن تمويل موظفي الشركات غير المعتمدة في القطاع الخاص لكن بفائدة 10.25%، وفترة تمويل لغاية 20 سنة فقط لموظفي الشركات غير المعتمدة.

5. بنك الاتحاد

● نسبة الفائدة: ٥.٥٪ (للرواتب التي تزيد عن ١٠٠٠ دينار)

● المدة: ٢٠ عام

● قيمة التمويل: تصل إلى ٨٠٪ من قيمة العقار

● إذا كانت قيمة التمويل أكثر من ٨٠٪ من قيمة العقار تصبح نسبة الفائدة ٥.٥٠٪

ملاحظة: ترتفع نسبة الفائدة 0.5% إذا كان مدة التمويل لغاية 25 سنة أو كانت قيمة التمويل أكثر من 80% من قيمة العقار.

6. كابيتال بنك

● نسبة الفائدة: ٥.٥٪ 

● المدة: ٣٠ عام

● قيمة التمويل: تصل إلى ٨٠٪ من قيمة العقار

ملاحظات:

● الفائدة 5.5% متاحة للقطاع العام (راتب أكثر من 400 دينار) والقطاع الخاص المعتمد براتب (أكثر من 700 دينار)

● فائدة 5.99% وتمويل لغاية 25 سنة لموظفي القطاع الخاص المعتمد براتب أقل من 700 دينار

● راتب 2000 دينار للشركات غير المعتمدة

● فائدة 5.99% إذا كان التمويل 80 - 84%

● فائدة 6.5% إذا كان التمويل 85 - 100%

7. البنك الأهلي الأردني 

● نسبة الفائدة: ٥.٥٪ (رواتب أكثر من ١٠٠٠ دينار أردني)

● المدة: ٢٥ عام

● قيمة التمويل: تصل إلى ١٠٠٪ من قيمة العقار للقطاع العام، و ٩٠٪ للقطاع الخاص المعتمد

ملاحظة:

التمويل للشركات المعتمدة لدى البنك فقط، وتصبح الفائدة 5.75% إذا كان الراتب أقل من 1000 دينار. 

8. البنك العربي الإسلامي الدولي

● نسبة الفائدة: ٤.٧٥٪ (للموظفين العسكريين)

● نسبة الفائدة: ٥.٩٩٪ (لموظفي القطاع الحكومي والقطاع الخاص المعتمد)

● المدة: ٢٥ عام

● قيمة التمويل: تصل إلى ١٠٠٪ من قيمة العقار للقطاع العام، و ٩٠٪ للقطاع الخاص المعتمد

ولكن قبل أن تقدم على أي خطوة للتقديم على طلب القرض العقاري، نسعد نحن فريق هومز الأردن - Homes Jordan بمساعدتك في إيجاد العقار الذي يحقق حلمك في امتلاك منزل العمر، ليس ذلك فقط، ولكن لدى هومز الأردن اتفاقيات مع عدة بنوك مثل بنك صفوة الإسلامي، بنك الراجحي، والبنك العربي الإسلامي بالإضافة إلى عدة بنوك تجارية أخرى، ومستشارينا مختصين بتقديم الاستشارات اللازمة لعملائهم وجميع الخدمات المتعلقة باختيار العقار والحصول على قرض سكني لشرائه من الألف إلى الياء! فيتعرّفون على ميزانيتك التي وضتعها لشراء المنزل، وعلى مواصفات المنزل الذي تريده، ومن ثمّ يأخذون على عاتقهم مهمة البحث عن المنزل والقيام باطلاعك على كل التفاصيل أولًا بأول إلى أن يتم اتخاذ القرار المناسب لشراء العقار، خلال ذلك يكون فريق هومز الأردن قد قام بتجهيز جميع الأوراق اللازمة واتخاذ جميع الإجراءات لتوقيع عقد القرض السكني، فما أن تنتهي من اختيار المنزل تنتهي بذات الوقت من إجراءات البنك.

ونحن ندعوك بومًا للتواصل مع خبرائنا ومستشارينا وتزويدهم بتفاصيل منزل أحلامك، واترك عليهم رحلة إيجاد المنزل الذي يتطابق مع المواصفات التي طلبتها وإتمام إجراءات القرض العقاري مع البنك.

ولنتم رحلة المعلومات معك على أكمل وجه في القرض السكني، إليك أهم الوثائق التي يجب توفرها للحصول على القرض والتي عادة تكون مشتركة بين كل البنوك.

● بطاقة الأحوال الذكية سارية المفعول للأردنيين أو جواز سفر ساري المفعول لغير الأردنيين

● قسيمة الراتب لآخر شهر

● كشف الاشتراك في الضمان الاجتماعي

● شهادة راتب

● كشف حساب بنكي لآخر 6 شهور

● سجل تجاري / رخصة مهن سارية المفعول / رخصة مزاولة المهنة / هوية عضوية النقابة

ولا تنسى أن فريق هومز الأردن سيكون معك خطوة بخطوة ويسهل عليك جميع الإجراءات وينهيها بسرعة. 

معلومات إحصائيات أفضل البنوك المانحة للقروض العقارية أخذت بتصرف من موقع أموالكم ومن مواقع البنوك الإلكترونية.